省农信联社立足全省农商银行改革发展实际，研究确立“11445”发展思路，即：坚持以全面从严治党为统领，以面向“三农”、面向小微企业、面向社 区、面向县域经济为市场定位，抓实风险化解、服务乡村振兴战略、支持新旧动能转换重大工程、金融扶贫“四项重点工作”，实施信贷结构转型调整、资金业务转 型规范、网点全面转型发展、核心系统转型升级“四大转型”，打造信息科技、资金清算、教育培训、法律服务、电子商务“五大平台”，推动全省农商银行在前五个月取得改革发展新成效。截至5月末，全省农商银行各项资产2.2万亿元，较年初增加529亿元，增幅2.5%；各项负债2万亿元，较年初增加437亿 元，增幅2.2%。其中，各项存款余额17471亿元，较年初增加881亿元，增幅5.3%；各项贷款余额11139亿元，较年初增加699亿元，增幅 6.7%；前五个月实现税前利润95亿元，同比增加4亿元，增幅4.3%。
认真落实全面从严治党主体责任。对照中央决策部署，按照省委工作要 求，省农信联社党委制定实施《关于落实全面从严治党主体责任的实施意见》，通过7个方面、20条具体措施，明确了党委班子责任、党委班子成员责任、纪检机 关责任、党委工作部门责任和保障措施，确保全面从严治党主体责任落到实处。制定实施省农信联社党委《关于推进重要决策和重大工作落实的意见》，切实增强抓 落实的思想自觉和行动自觉，通过以上率下、落实责任、加大督办力度、加强追责问责、强化考核导向等具体措施，为担当作为的干部撑腰鼓劲，确保省委、省政府 重要决策、重大工作得到全面贯彻落实。加强作风建设，组织开展明察暗访专项活动，成立8个检查组，利用5月、6月两个月时间，对全省农商银行进行作风检 查，目前已对检查发现的6起违规违纪行为进行了通报问责，有效发挥了警示提高作用。扎实开展巡察工作，聚焦政治巡察定位，组成6个巡察组对12家农商银行 开展巡察。加强党风廉政教育，组织开展“五个一”系列教育活动，围绕“守纪律讲规矩”邀请专家对党员干部举办了一次专题讲座，到省女子监狱组织了一次警示 教育，到济宁政德教育学院开展了一次政德教育，目前正在编印一本党规党纪制度、建立一套廉政风险预警机制，通过制度机制建设，不断把全面从严治党向纵深推 进。
全面提升服务“三农”和实体经济的能力。一是重点支持现代高效农业发展。积 极推广“双保惠农贷”“订单农业贷”，创新推出“家庭农场贷”“信保涉农建设贷”，大力支持新型农业经营主体，扶持特色农业产业发展，支持发展农业“新六产”。截至5月末，全省农商银行涉农贷款余额7185亿元，较年初增加219亿元，新型农业经营主体贷款余额达到43亿元，支持新型农业合作社2511 个、合作社成员35408户。二是有效解决农户贷款难、担保难的问题。针对农村“联户联保”出现的担保圈风险，省农信联社创新推出家庭银行 服务模式，以“家庭亲情贷”为主打产品，通过家庭财产和家庭成员担保，有效解决农户贷款难、担保难问题。截至5月末，全省农商银行共发放“家庭亲情 贷”197901笔、240亿元，分别较年初增加48231笔、46亿元。三是大力支持小微企业发展。创新推出“微型企业主贷”等产品，有效解决小微企业轻资产、缺担保造成的贷款难问题。积极推广“政银保”，在加大小微企业信贷支持的同时，降低企业成本，防范化解风险。截至5月末，全省农商银行小微企业贷款余额达到4434亿元，占各项贷款余额的40%。
抓实“四项重点工作”确保省委、省政府重大决策部署落地落实。一是坚持底线思维抓好风险化解。扎 实推进风险机构风险化解，综合不良贷款等风险指标，研究确定61家风险机构，研究制定《风险机构风险化解工作方案》《风险应急处置预案》，区分重点风险机 构、一般风险机构、潜在风险机构3类不同情况分类施策、标本兼治，省联社党委班子成员对15家重点风险机构实行帮包化解，省联社相关部门对19家一般风险 机构对接帮扶，风险防控取得预期成效，风险机构逐步进入良性发展轨道，截至5月末，61家风险机构各项存款增幅4.6%，贷款增幅6.4%，业务运行总体 平稳。同时，深入开展银行业市场乱象整治、依法打击逃废银行债务、安全保卫排查整治、合规管理深化年等系列专项活动，及时发现、处置风险隐患，排查整改存 在问题，提升全面风险管理水平。二是服务乡村振兴战略。全面对接全省乡村振兴战略规划，研究制定《全省农村商业银行服务乡村振兴战略的指导 意见》，聚焦产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕，创新推广“兴农贷”“宜居贷”“先锋模范贷”“富农贷”系列产品，全力推动乡村产业振 兴、人才振兴、文化振兴、生态振兴、组织振兴，助力打造乡村振兴的“齐鲁样板”。截至5月末，全省农商银行已经与37个县（市、区）政府签订了服务乡村振 兴战略合作协议，曹县、兰陵、茌平、诸城、寿光等农商银行，分别以农业龙头企业、家庭银行模式、金融精准扶贫、支持小微企业、社区银行建设为切入点，探索 走出了具有农商银行特色的服务乡村振兴战略的金融模式。三是支持新旧动能转换重大工程。在深入32个市县现场调研的基础上，省农信联社研究 制定了《支持新旧动能转换重大工程的指导意见》，并督导各派出机构和110家农商银行分别对照当地新旧动能转换规划，制定了具体的实施方案，重点支持新旧 动能转换涉及的重大项目、重点园区、“十强”产业和消费金融等领域，目前已报送省新旧动能转换重大工程推进办公室。截至5月末，全省农商银行承销省政府债 券9.7亿元，已经与38个县（市、区）政府签订了支持新旧动能转换重大工程的战略合作协议，支持“十强”产业贷款余额148亿元。四是扎实开展金融扶贫。坚 持产业扶贫、精准扶贫并重，推广“富民农户贷”“富民生产贷”“信保扶贫贷”，小额扶贫贷款累计发放额占到了全省的70%以上。截至5月末，向黄河滩区发 放扶贫贷款余额2.3亿元，向建档立卡贫困户发放小额扶贫贷款余额24亿元，向带动贫困户的经营主体发放贷款余额55亿元，间接支持12万贫困户增收。
实施“四大转型”促进高质量发展。一是信贷结构转型调整。优 先发展零售业务，以“家庭银行”模式为切入点，推行“信e贷”自动化办贷模式，深挖农村和城区居民、沿街商铺、专业批发市场和小微企业客户市场。全面推行 公司类贷款集中统一管理，健全完善信贷流程，通过体制机制改革防范公司类贷款风险，加快调整优化公司类行业结构、担保结构。严格控制大额贷款业务，严格执 行贷款集中度管理，全面加强集团客户授信管理，持续加大大额贷款检查监督力度。截至5月末，零售贷款新增占比84%，同比提高47个百分点；余额占比 42%,较年初提高3个百分点;单户1000万元以上贷款占比54%，较年初下降2百分点。二是资金业务转型规范。回归保证流动性的本源， 严格控制资金业务规模，坚决压降融资杠杆。严格控制投资品种，新增业务主要投向国债、金融债、省级政府债、同业存单等优质流动性产品，存量业务尽快向优质 流动性资产进行调整，同业存放资金全面留在省内。严格控制投资期限，正常产品以3年以下为主，原则上不超5年，防止久期错配。截至5月末，全省农商银行资 金业务资产规模占比同比下降3个百分点，增幅低于实体贷款增幅4个百分点，更多资金投向实体经济。三是网点全面转型发展。持续加大“线上+ 线下”和“综合型、基本型、自助型、代理型”网点建设，着力打通农村金融服务“最后一公里”，普惠金融服务水平进一步提升。截至5月末，共有268家综合 型网点、1070家基本型网点、130家自助型网点和5856家代理型网点，布设各类电子机具22万台，“双线四型”网点体系逐步建立。四是核心系统转型升级。以满足业务管理需求为导向，对现有的业务、渠道和管理系统进行整合，重构安全、高效的科技服务平台，目前工程整体进展达77%，今年10月份将全面上线运行。
打造“五大平台”提升全省农商银行金融服务水平。一是打造信息科技平台。构建“一体两翼、三大保障”信息系统整体架构，完善“两地三中心”运维管理体系，加强产品创新开发，“信e贷”等29个项目顺利上线，资金业务系统等41个项目正在实施。二是打造资金清算平台。完 善清算头寸预警和应急处理机制，优化支付结算环境，提高资金运用效率。扎实做好资金调剂工作，满足流动性短缺机构的资金需求，防止发生流动性风险。截至5 月末，省农信联社为63家农商银行调出闲置资金325亿元，增加收入2.6亿元；为9家农商银行新增低息帮扶资金32亿元,让利3233万元。三是打造教育培训平台。探 索“线上与线下相结合、集中与分散相结合、脱产与自学相结合”具体模式，抓好内外部讲师选聘工作，强化党的基本理论、基本路线、基本方略培训，突出革命文 化、优秀传统文化、农信“挎包文化”和廉洁文化教育，抓好应知应会业务知识和操作技能培训。今年以来累计举办培训项目1521个，涉及25万人次，队伍素 质进一步提升。四是打造法律服务平台。制定《关于做好省联社法律服务平台建设的意见》，加快推进公司律师队伍建设，与省司法厅、省律师协会合作，对202名申报公司律师人员进行专门培训，扎实开展普法宣传教育活动，切实提升依法合规经营水平。五是打造电子商务平台。进 一步丰富完善网上银行、手机银行、智e购、智e付、智e生活等电子银行和网上商城功能，为“农副产品进城、农用物资下乡”提供优质高效的综合金融服务。截 至5月末，智e购商城入驻商户4万家，上架商品14万件，累计实现交易28万笔、金额3357万元，综合金融服务水平进一步提升。
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责任编辑：梁胜楠
